С чего начать, чтобы избавиться от долгов? (8 шагов к свободе)

Куча кредитов, бешенные проценты и постоянная нервотрепка? Как бы не пропустить очередной платеж, как бы не попасть на просрочку по кредиту, как бы вообще от всего этого избавиться? Безысходность накрывает с головой, затягивая в пучину депрессии и болезней…. Ужасно, полностью с Вами согласна! Поэтому сегодня мы будем обсуждать стратегию выхода их  сложившейся ситуации.

изображение из открытых источников

изображение из открытых источников

1. Сделать таблицу в Excel со сроками, процентами, платежами и прочим.

Так у Вас будут наглядно представлены все «слабые места». Когда враг известен, с ним проще вести войну. Можно поставить фильтр по нужным параметрам, если кредитов много, а Вы с них совсем запутались. Чем больше параметров будет учтено, тем полезнее будет для Вас эта статистика. Скажем, далеко не все учитывают обязательное страхование, а оно может стать дополнительной проблемой по окончании очередного года кредитования.

2. Сделать там же таблицу своих ежемесячных расходов, разделив на обязательные, необходимые и желаемые.

Несмотря на то, что проблем с кредитами у меня никогда не было, такая таблица стала спасением во времена декрета. Лично мне она помогла распределять поступающие в семью деньги, чтобы они не тратились сверх лимита. Я всегда знала сколько МОЖНО и сколько ПРИДЕТСЯ потратить. И сразу видно — какие расходы были внезапными, а какие — бесполезными.

3. Понять: от чего можно отказаться ради экономии.

Это самое сложное. Если «убрать кофе на вынос» — это первый пункт любого рецепта экономии, то можно ли отказаться от овощей и фруктов? Обязательно ли менять сливочное масло на спред? Переходить на бесплатные газеты вместо мягкой туалетной бумаги?

Если время позволяет, то лучше готовить дома. Включая выпечку и йогурты.

Но и оставлять питание на откуп кафе и ресторанам в период вынужденной экономии тоже не стоит. Даже, если собираетесь прикрыться нехваткой времени.

Скорее всего, Вы либо слишком мало зарабатываете для своих расходов, либо Вы слишком много и бесполезно тратите при постоянной занятости.

изображение из открытых источников

изображение из открытых источников

4. Выяснить: на чём ещё можно заработать, чтобы увеличить количество денег, которыми можно погасить долги.

Если нет времени готовить дома и самостоятельно помогать детям с учебой, то у Вас есть две статьи расходов — питание и репетитор. Долго добираетесь до работы и домой на общественном транспорте? Займитесь самообразованием или устройтесь на подработку. Можно выполнять задания на Яндекс.Толока , писать отзывы на IRecommend.ru (по ссылке Вам даже +50 рублей начислят по партнерской программе) или на Отзовик .

На работе можно освоить новое направление или взять подработку. А можно поговорить с руководством — вдруг они давно подумывают о Вашем повышении?

5. Выяснить: какие из кредитов можно рефинансировать и что для этого нужно сделать.

Бывает, что расходы на рефинансирование выше расходов по самому кредиту, поэтому надо сразу выяснить все подводные камни.

Важно уточнить про страхование. Я работаю с такими переходящими договорами, и каждый раз возникает проблема в нехватке документов. Особенно это касается ипотеки в первые три года кредитования. Есть такой риск, который в наших рядах именуется «титулом», он же риск утраты права собственности. Так вот — из-за него обычно стопорятся большинство сделок, так как надо собрать данные о предыдущих собственниках Вашей квартиры. Очень редко остаются контакты, а ещё реже прошлые хозяева хотят снова давать о себе кучу информации.

Не забывайте, что Вас могут ждать ещё дополнительные штрафы, пени и прочие «кредитные прелести».

6. Понять: можно ли объединить различные кредиты, если они получены в одном банке, и во сколько Вам это обойдется.

Возможно, банк пойдет Вам на встречу и объединит несколько разноцелевых кредитов в один самый большой. Например, в ипотечный. Там есть обременение в виде Вашей квартиры, что даёт банку дополнительные гарантии. А Вы больше не будете ломать голову о пропущенных льготных периодах. Да и новых денег с этих счетов потратить уже не сможете.

изображение из открытых источников

изображение из открытых источников

7. Найти самый дорогостоящий из своих кредитов и начать досрочно погашать именно его.

Если объединить все мелкие кредиты в один так и не удалось, то надо погашать досрочно. Но не самый большой, а самый дорогостоящий. Потребительский кредит под 300% годовых с каждым днём становится всё страшнее по сравнению со стандартным платежом по ипотеке . С огласны?

8. Не забывать о том, что остальные кредиты нужно погашать хотя бы по графику, чтобы не оказаться в ещё худшей ситуации.

Погашать досрочно — это нужно. А погашать в срок — это важно . Иначе ни одна пошаговая система не поможет избавиться от груза нескончаемых долгов.

Я знаю семью, где муж зарабатывает 120 000 рублей, а жена — чисто для того, чтобы дома не сидеть — в офисе работает за 30 000 рублей. Итого общий доход — 150 000 рублей. На свадьбу им подарили квартиру и машину. Детей нет, живут в своё удовольствие. И вечно в долгах . Через подруг перекрывают чужими деньгами очередные платежи, чтобы долг не сильно вырос.

А ещё знаю супружескую пару пенсионеров, которые берут очередные кредиты, чтобы рассчитаться с прошлыми кредитами . И всё бы ничего, если бы новые долговые обязательства были выгоднее (дешевле). Но нет, умудряются влезть в ещё большую кабалу.

Ну, в чужую голову свои знания насильно не запихнешь. Видимо, надо на грабли сильно наступить, чтобы начали искать эффективное решение. Как говорилось в письме Барону Мюнхгаузену: «Даже если вас съели, есть как минимум два выхода» .

Надеюсь, моя статья была Вам полезна! Ставьте палец вверх и подписывайтесь на канал! Жду в комментариях Ваши рецепты избавления от долгов.

Оцените
Источник